起卦问事中小银行集体“催作业”！个人信息不完善将限制服务

起卦问事　　来源：柒财经

　　6月10日晚间，宁德农商银行在官方微信公众号发文称，将开展个人客户身(🌦)份信息核实工作。住所、工作单位等(🐊)留存信息不完整、不真实的客户将自7月2日起限制提供金融服务。今日，财联社记(📅)者注意到，近期已经有多地中小银行采取(🌕)了类似做法。

　　“实名用卡的确合规，但从隐私保护的角度来说，银行是否必须登记客户的住(🎍)所或工作单位等敏感信息，值得商榷。”湖南某(🏿)律师事务所律师告诉财联社记者。不过，多位受访银行业人士表示，对于客户的身份信息的保护，监管部门和银行机构有数(🤓)据安全方面的规范做法，用户无需过度担心。

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　　住所、工作单(💍)位等信息也需提供？

　　多家银行：不完整、不真实将限制服务

　　昨日晚间，宁德农(🏀)商银行在官方微信公众号发布了关于核实完善个人客户信息的(🕵)公告。在公告中，该行表示，为加强客户(🍈)身份识别，维护存款人合(👟)法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法(🚇)》、《银行业金融机构数据治(⤵)理指引》等相关规定，将开展个人客户身份信息核实工作。需要核实的客户身份信息范围包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期。

　　“2025年7月2日起，我行根据相关规定，对在我行留存的身份信息存在不完整、(🎎)不真实等情况的客户限制提供金融服务。”宁德农商银行还提供了客户身份信息更新(🐣)维护渠道：开通(⭕)手机银行(🕓)APP的客户可以在APP相关界面进行更新：未开立手机银行App的客户需要到营业网点柜面办理。

起(📶)卦问事　　今日，财联社记者查询发现，宁德农(🌓)商银行的做法并非孤例(👓)。近期还有当阳农商银行、南平农商银行等多家地方性中小银行发布类似公告。如当阳农商银行6月9日在官方微信公众号发文表示，将对客户信息(🕞)不全的账户、客户信息不准确的账户、非实(⬇)名制账户等个人账户进行清理(👼)。对清理范围内的个人账户采取限制非柜面交易等控制措施。

起卦问事　　此外，去年也有个别国有大行有类似动作—(😲)—邮储银行曾发公告称，自2024年8月起，在前期个人客户信息治理及业务限制的基础上，将进一步对身份信息仍不完(📲)整、不真实或个人身份证件已过有(⤵)效期、证件真实性存疑的个人客户依法开展业务限制。

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起卦问事　　去年曾有大规模清理“沉睡账户”潮

　　业内称此举系(💍)解决“历史遗(🗳)留问题(🏻)”

起卦问事　　值得注意的是，去(🍏)年年中曾经发生过大规模的银行集中清理(🐩)“睡眠账户”潮，一度引发社会广泛关注。

　　据财联社记者此前报道，天眼查显示，自2024年6月以来，包括国有大行、股份行在内，已有超三十家银行机构发布公告，开展银行睡眠账户的(🕍)清理整顿(🎙)。并且，绝大部分银行(✌)的清理目标都是个人账户，比如2024年7月4日，交通银行宣布，于当年7月10日开始对睡眠借记卡进行(🗽)清理。根据公(🍯)告，清理对象包括连续两年以上未发生动账交易（如存取款、转账、消费、缴费等），账户余额为0元，且未开通任何业务功能的个人借记卡。彼时，多家银行公告的原因也和反电信诈骗有关。

　　“近年来多家银行密集出手整顿个人银行账户，主要原因在于监管部门的相关要求和一些新法(🖊)律法规的出台”。某券商银行业分析师告诉财联社记者，近(🤙)期以《中华人民共和国反洗钱法》为(🐚)代表的一系列文件的实行，客(🍂)观上加重了银(🥀)行机构的责任和压力。

　　此外，某江浙沪地方银行内部人士向财联社记者表示，银行限制非实名账户的服务，要求核实、登记客户的住所、工作单(🤘)位等信息，除了响应监管部门的号召外，更多还是在解决“历史遗留问题”。

起卦问事　　上述人士进一步表示，在上世纪八(🐍)九十年代，过去银行对于客户申请银行卡的要求并不严格，身份证号码、电话等诸多(🎋)信息都没有作登记，导致后来造成诸多不变。尤其是在近年来电信诈骗高发的背景下，不少非实名用户、(🖊)身份信息不全客户更易遭遇资金损失。因此，现在一些地方银行通过限(🏒)制金融服务的方式，引导老客(😺)户进行信息登记，也是可以理解的。“我行今年也在做类似(😧)的动作。”

　　该人士还表示，目前银行业对于银行卡的办理和使用日趋严格，现在新办卡用户都需要登记各种身份信息，就不存在这些问题。